El Gobierno lanzó un programa de $2 billones para ampliar el financiamiento de viviendas. El Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la Anses colocará depósitos a largo plazo en bancos, que deberán destinar esos recursos a créditos hipotecarios para primera vivienda.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un nuevo programa destinado a impulsar el crédito hipotecario en Argentina mediante fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses.
La iniciativa contempla un monto total de $2 billones, que será distribuido mediante licitaciones de $200.000 millones. El objetivo es que los bancos obtengan financiamiento a plazos más extensos y puedan ampliar la oferta de préstamos para vivienda.
Cómo funcionará el programa
El mecanismo establece que el FGS licitará depósitos a plazo fijo en pesos ajustables por UVA más un margen adicional, que serán colocados en las entidades financieras.
Los bancos deberán utilizar esos recursos para otorgar créditos hipotecarios destinados a personas que quieran comprar, construir, ampliar o refaccionar su primera vivienda.
La primera licitación está prevista para la próxima semana y tendrá un monto inicial de $200.000 millones.
El esquema contempla dos plazos:
- 1 año: UVA + un margen mínimo del 2,50%.
- 5 años: UVA + un margen mínimo del 4,50%.
Cada banco podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada licitación y tendrá 90 días corridos para aplicar los fondos al otorgamiento de los préstamos hipotecarios.
Qué condiciones tendrán los créditos
El programa también establece condiciones para los préstamos que se otorguen con estos fondos.
La tasa máxima será de UVA + 7,50%, mientras que los créditos deberán tener un plazo mínimo de 15 años.
Además, cada préstamo tendrá un tope de 150.000 UVA, equivalente aproximadamente a USD 200.000 según las estimaciones presentadas durante el anuncio.
El Gobierno busca que el mecanismo permita que más familias puedan acceder a financiamiento de largo plazo para adquirir su primera vivienda.
El problema que busca resolver el Gobierno
Caputo explicó que uno de los principales obstáculos para el crecimiento del crédito hipotecario es el descalce de plazosque existe en el sistema financiero.
Mientras los bancos otorgan préstamos hipotecarios que pueden extenderse durante 15, 20, 25 o 30 años, gran parte de sus depósitos tiene vencimientos mucho más cortos.
El nuevo esquema pretende brindarles a las entidades un fondeo más estable y de mayor duración para que puedan aumentar la cantidad de créditos destinados a viviendas.
Un mercado hipotecario todavía pequeño
Durante la conferencia, Caputo destacó que el crédito hipotecario argentino todavía representa una proporción muy reducida de la economía.
Según los datos mencionados por el ministro, el stock de préstamos hipotecarios equivale a aproximadamente 2% del Producto Bruto Interno, muy por debajo de otros países de la región y de economías desarrolladas.
Para el Gobierno, la falta de ahorro de largo plazo y el escaso desarrollo del mercado de capitales fueron algunos de los factores que limitaron históricamente el crecimiento de este tipo de financiamiento.
El objetivo: vivienda y construcción
La medida apunta no solamente a facilitar el acceso de las familias a una vivienda, sino también a reactivar la construcción y el mercado inmobiliario.
La estrategia forma parte de un conjunto de medidas impulsadas por el Ministerio de Economía para ampliar el financiamiento privado y generar condiciones para que bancos, desarrolladores y familias puedan acceder a créditos de mayor plazo.
Con este nuevo esquema, el Gobierno apuesta a que los fondos de la Anses puedan funcionar como una fuente de financiamiento de largo plazo para los bancos y, a través de ellos, aumentar la disponibilidad de créditos hipotecarios para primera vivienda.